Sociální zabezpečení je mrtvé. Jen to nepřestalo škubat. Toto je jediný závěr, k němuž mohu dojít po přezkoumání všech dostupných údajů a zvážení politického a sociálního prostředí, kterému budeme pravděpodobně čelit v příštích 20–30 letech.
Ve skutečnosti, čím více přemýšlím o sociálním zabezpečení, tím více věřím, že každý, od nedávných důchodců po mileniály, musí předpokládat, že tato záchranná síť během několika příštích desetiletí zcela nebo částečně zmizí.
Nejprve se podívejme na některá dostupná data. Poté nastíním, co každý potřebuje mít ve své sadě pro apokalypsu sociálního zabezpečení.
Proč je sociální zabezpečení mrtvý muž, který chodí – data
Začátkem června 2018 správci sociálního zabezpečení oznámili, že v roce 2034 se sociální zabezpečení blíží k bankrotu. To je o 3 roky dříve, než jejich předchozí předpověď. To znamená, že pro současné důchodce již nelze sociální zabezpečení považovat za „problém někoho jiného“ – ano, mluvím s vámi, Boomers!
Situace s Medicare je ještě horší... ale to je příběh na jiný článek.
Samozřejmě je výmluvné, že správci sociálního zabezpečení toto oznámení učinili během jednoho z nejžhavějších ekonomických období, jaké Spojené státy v minulém století zažily. Nabízí se otázka – pokud jsou věci nyní tak špatné, co se stane, až se ekonomika znovu otočí na jih, což se nevyhnutelně stane? Co se stane, když budou miliony starších pracovníků v příští velké recesi odsunuty do předčasného důchodu?
Jak velký je tedy problém v dolarovém vyjádření? Podle nejnovější zprávy společnosti Správci sociálního zabezpečení Během příštích 75 let má program nefinancovaný závazek ve výši 13,2 bilionu dolarů (s T)! To je téměř tolik jako celý státní dluh země v době psaní tohoto článku.
Proč je sociální zabezpečení odsouzeno k záhubě – Politika a demografie
Čísla bohužel nejsou jediným – nebo dokonce největším – problémem, kterému čelí sociální zabezpečení. Místo toho je to náš vlastní politický systém, umístěný v kontextu rychle stárnoucí populace, který znamená konec tohoto tolik potřebného programu.
Zde je hlavní problém. Starší lidé potřebují sociální zabezpečení, aby přežili. Domnívají se také, podle mého názoru oprávněně, že si zaslouží dostávat dávky sociálního zabezpečení. Vždyť do programu platili desítky let! A lidé ve věku 60 až 80 let volí vyšší míru než kterákoli jiná skupina.
To vytváří situaci, kdy žádná ze stran nemá motivaci k opravě sociálního zabezpečení. Republikáni vědí, že starší voliči mají tendenci se přiklánět k republikánům. V důsledku toho nebudou ochotni narušit základní volební blok... zvláště když nejnovější údaje ukazují, že mladší voliči se rychle pohybují doleva.
Demokraté jsou na druhé straně filozoficky sladěni s myšlenkou sociálního zabezpečení. Poslední věc, kterou by kdy udělali, je snížit výhody programu. Mezi klíčovými členy Demokratické strany se objevily výzvy k rozšíření programů sociální péče v příštích letech.
Pointa je, že žádná ze stran pravděpodobně nebude ochotna činit těžká rozhodnutí, pokud jde o sociální zabezpečení. To by byla politická sebevražda.
Místo toho si budou nadále půjčovat… dokud si nebudou moci půjčovat další. Pak se hudba zastaví a kdokoli je v tu chvíli prezidentem, ponese vinu.
Pokud se tedy nemůžeme spolehnout na to, že sociální zabezpečení zůstane navždy ve své současné podobě, na co se můžeme spolehnout? Odpověď je jednoduchá. Sebe!
Zde je několik způsobů, jak se vypořádat s nadcházejícím krachem sociálního zabezpečení.
Vybudujte si alternativní zdroje příjmů, i když jste již v důchodu
Pokud znáte mé psaní, už víte, že jednou z mých největších frustrací je skutečnost, že lidé vnímají důchod jako cíl. Chci říct, opravdu... jak může být etapa našeho života, která trvá 20-30 let, cílem? Nedává to žádný smysl!
Pokud jste neodešli do důchodu s 10 000 000 $ v bance, je pravděpodobné, že byste si mohli v důchodu vydělat trochu peněz navíc. V dalších článcích se budu věnovat desítkám nápadů na vydělávání peněz v důchodu. Ale zatím chci jen posílit myšlenky, že každý z nás si může vybudovat alternativní zdroje příjmu, i když už je v důchodu.
Zde je několik příkladů, jak si v důchodu přivydělat:
- Dělejte poradenství související s vaší předchozí kariérou
- Pronajměte si pokoj ve svém domě na Airbnb
- Půjčte si auto prostřednictvím služby sdílení aut
- Vezměte si brigádu nebo sezónní práci
- Staňte se spisovatelem na volné noze nebo napište knihu
- Staňte se chůvou nebo dělejte malé hlídání
- Prodávejte své vlastní ručně vyráběné předměty
- Založte si společnost
- Staňte se hlídačem domácích mazlíčků
- Pronajměte si své parkovací místo
- Být učitelem na částečný úvazek nebo zastupujícím učitelem
- Staňte se průvodcem
- Vydělávejte peníze výukou angličtiny jako druhého jazyka
- Staňte se virtuálním asistentem
Aby bylo jasno, toto je jen několik příkladů. Existují doslova stovky způsobů, jak si v důchodu přivydělat. Nejdůležitější je věřit v sebe sama. Můžeš to udělat.
Čím diverzifikovanější budou vaše příjmy, když sociální zabezpečení narazí na zeď, tím lépe na tom budete!
Investujte do svého zdraví hned teď, ať je tu pro vás zítra
I se systémem Medicare (který pro nás nemusí být vždy k dispozici) většina občanů USA starších 65 let platí 20 % celkových nákladů na zdravotní péči ročně na léčebné výlohy. To přijde na asi 3 500 $ v kapesném ročně.
Toto číslo je dostatečně vysoké, ale vezměte v úvahu skutečnost, že Medicare je v ještě horší finanční kondici než sociální zabezpečení. Podle nejnovějších odhadů správců sociálního zabezpečení a Medicare dojdou Medicare peníze v roce 2026.
I když je vláda schopna zachránit Medicare, myslíte si, že vaše účty za lékařskou péči v budoucnu pravděpodobně klesnou, zůstanou stejné nebo porostou?
Jedním z nejlepších způsobů, jak v budoucnu snížit náklady na zdravotní péči, je investovat do svého těla již dnes. Věděli jste například, že 29 milionů starších Američanů zažije průměrný rok alespoň jeden pád? Tyto poklesy mají za následek 31 miliard dolarů v nákladech na zdravotní péči.
Používání jógy, Tai-chi nebo Pilates ke zlepšení rovnováhy může snížit riziko pádu. Stejně tak cvičení se zátěží může pomoci zlepšit hustotu kostí.
Existuje tolik způsobů, jak můžeme dnes investovat do vašich těl, aby tu pro nás byla zítra. Co vám brání začít?
Když přijmete zdravé stárnutí, snížíte množství peněz, které každý měsíc potřebujete na pokrytí léčebných nákladů. A to vám pomůže izolovat vás od budoucích šoků v oblasti sociálního zabezpečení a zdravotní péče.
Zmenšete a ušetřete náklady co nejdříve
Podle mých zkušeností mnoho lidí čeká na zmenšení příliš dlouho poté, co jejich děti odejdou z domu. Místo toho, aby se po odstěhování jejich dětí přestěhovali do menšího, mají tendenci čekat na důchod.
To je škoda, protože přestěhování do menšího místa, když jste stále v letech s nejvyšším výdělkem, by mohlo mít velký rozdíl v tom, kolik si můžete ušetřit na důchod.
Ale i když jste v důchodu, není příliš pozdě na snížení stavu a přestěhování do menší nemovitosti. To má několik výhod.
Pokud již vlastníte svůj dům, přestěhování do menší nemovitosti by mohlo uvolnit část vašeho majetku, který bude možné investovat, odložit pro případ nouze nebo dokonce použít k zahájení podnikání.
Pokud stále pronajímáte, může snížení počtu zaměstnanců výrazně snížit vaše měsíční náklady. Tyto peníze navíc můžete investovat nebo použít k vyplnění svého fondu pro deštivý den.
Ale bez ohledu na to, zda vlastníte svůj majetek nebo si pronajímáte, je proces snižování stavu ze své podstaty užitečný. Jako lidské bytosti máme tendenci vyplnit prostor, který si dáváme, věcmi. Když máte menší dům, bude méně pravděpodobné, že budete kupovat nepotřebné věci. A to vám dá peníze navíc na kompenzaci jakýchkoli budoucích poklesů vašeho příjmu ze sociálního zabezpečení.
Investujte do svých přátelství a rodinných vztahů
Uvedu zde kontroverzní bod, ale doufám, že mě vyslyšíte. Když dosáhneme 60. a 70. let, většina z nás chce být nezávislá. Po desetiletích v pracovní síle chceme objevovat, učit se, růst a cestovat… alespoň tolik, jak nám to naše rozpočty dovolí!
Teprve když se dostaneme do 70. let a do 80. a 90. let, znovu zjistíme, že potřebujeme jiné lidi. V mnoha případech může mít silné vztahy s našimi přáteli a rodinou rozdíl mezi tím, když zůstaneme doma a budeme muset platit za asistované bydlení.
Aby bylo 100% jasné, neříkám, že je to vaše chyba, pokud máte napjaté vztahy se svými příbuznými. Vztahy – a zejména rodinné – jsou komplikované a nemám nic než soucit s lidmi, kteří byli ne vlastní vinou vyřazeni ze života svých dětí.
Ale pro vás ostatní mám jednoduchý vzkaz. Investujte do svých rodinných a sociálních vztahů ve vašich 50, 60 a 70 letech, aby tu pro vás byly i ve vašich 80 a 90 letech. Postarejte se o vnoučata, zůstaňte v kontaktu a pomáhejte, kdekoli můžete. Tato malá gesta se vám v budoucnu vyplatí.
Věřte mi, pokud skončí sociální zabezpečení v tak špatném stavu, jak si myslím, budeme potřebovat veškerou sociální podporu, kterou můžeme získat!
A, Zdrávas Maria... Povzbuďte politiky, aby učinili těžká rozhodnutí hned teď
Nikdo se nechce zabývat tvrdou pravdou, že sociální zabezpečení je jako rozjetý vlak, který se rychle blíží ke konci trati. Politici ne… a důchodci určitě ne
Pravdou je, že ačkoliv sociální zabezpečení již může být za hranicí spoření (alespoň v jeho současné podobě), je možné udělat mnoho, aby se prodloužil jeho život a aby byl zdravější. Žádný z následujících nápadů by nebyl bezbolestný, ale mohly by dát sociálnímu zabezpečení realističtější šanci na přežití:
- Zvýšení (nebo zrušení) stropu zdanitelných příjmů
- Zvyšování věku odchodu do důchodu, kdy mají lidé nárok na sociální zabezpečení
- Snížení úpravy životních nákladů pro současné nebo budoucí důchodce
- Zvýšení daní ze mzdy
- Zavádění programů na pomoc pracovníkům, kteří chtějí zůstat aktivní, zůstat ve svém zaměstnání
Byly by tyto změny bolestivé? Absolutně! Ale, přiznejme si to. Je lepší zažít trochu bolesti dnes než hodně bolesti zítra.
Bohužel z důvodů, které jsem zmínil dříve, jsou šance na smysluplnou reformu sociálního zabezpečení v příštích 10 letech nepravděpodobné. Z tohoto důvodu je naší jedinou možností mít vlastní plán B.
V každém případě doufejte v to nejlepší. Udržujte sen o sociálním zabezpečení pevně zabalený ve svém srdci. Vždyť je to krásná představa. Ale zároveň plánujte na nejhorší. Tímto způsobem vás nezaskočí, když se nemyslitelné stane nevyhnutelným.
Myslíte si, že sociální zabezpečení ve své současné podobě přežije celý váš život? Proč nebo proč ne? Máte plán B pro případ selhání sociálního zabezpečení? Pojďme si popovídat.
