Chtěli jste někdy kontaktovat investičního nebo finančního poradce, ale nevěděli jste, kde začít? Jaký je rozdíl mezi svěřenským poradcem a investičním poradcem?
Dnes si Margaret klade důležité otázky, na které by měl znát odpovědi každý, ve svých diskuzích s autorem, investičním poradcem, majitelem webu Wealthramp a spoluhostitelem Moneytrack na PBS, Pam Krueger a finančním důvěrníkem a vlastníkem Augustweath , Scott Whytock.
Co je fiduciární poradce?
Svěřenecký poradce je finanční poradce, který musí ze zákona jednat nebo nabízet radu, která by byla pro klienta přínosná. Možná jste viděli finanční poradce, kteří říkají, že „fungují jako svěřenský poradce“, nebo jste mohli vidět ty, kteří „jednají“ jako svěřenci. To je skutečně rozdíl mezi svěřeneckým poradcem a jinými typy finančních poradců.
Bohužel neexistují žádné zákony, pokud jde o tvrzení, že osoba „pracuje jako svěřenský poradce“. Každý, kdo může získat certifikát CFP (certifikovaný finanční plánovač), může tvrdit, že je „stejně jako svěřenec“.
Fiduciární poradci dostávají omezenou plnou moc k investování vašeho majetku. Finanční plánovači jsou z velké části doslova přesně tím, kdo vám nabízí finanční poradenství, ale nemusí nutně investovat za vás.
Jak vyřadit seznam finančních poradců
Kim poznamenává, že existuje jedna otázka, která vám usnadní a urychlí procházení seznamů finančních poradců: Jak dostáváte zaplaceno?
Finanční poradci, kteří prodávají produkty nebo vám nabízejí investiční „obchody“, s největší pravděpodobností vydělávají peníze v těchto oblastech. Skutečný svěřenec bude vydělávat peníze pouze tehdy, když vy vyděláte peníze. Ať už jde o paušální nebo hodinovou sazbu, profesionál vydělává peníze pouze tehdy, když to děláte vy.
Ti, kteří plní prodejní roli, nebudou typem lidí, které chcete jako finanční poradce, protože jsou tam, aby vám něco prodali. To by zahrnovalo pojišťovny, některé makléřské firmy a životní pojišťovny.
Fiduciáři nemohou prodávat něco, co vám nepřináší užitek. To zahrnuje prosazování něčeho, co dává plánovači provize, bonusy nebo jiné pobídky k prodeji určitých produktů.
Příliš mnoho lidí se bojí finančních plánovačů
Mnoho lidí se mylně domnívá, že musíte mít milion dolarů nebo více, abyste potřebovali finančního plánovače, zatímco jiní se obávají, že své peníze předávají někomu, kdo odletí na Bahamy s kufry plnými hotovosti.
Zaprvé, téměř každý může použít trochu finančního plánování, pokud nemáte v plánu ho řídit sami. Přestože výlet na Bahamy zní hezky, obdržíte prohlášení od svého finančního plánovače i od makléřské firmy, kterou váš finanční plánovač používá. To znamená, že budete na každém kroku vědět, kde jsou vaše peníze a jak dobře jsou investovány.
Většina svěřenců volí tuto kariéru, dělají to proto, že chtějí pomáhat druhým a mají důvěrnější vztah mezi lidmi a jejich penězi.
Viděli jste finančního plánovače? Budete se nyní cítit pohodlněji, když se zeptáte, jak finanční plánovač získává své příjmy? Myslíte si, že by většina lidí měla prospěch z rady finančního plánovače? Pojďme se bavit o finančním plánování!
