Jaro je ve vzduchu. Chystám se začít s venkovním zahradničením a vím, že mě čeká spousta práce, než sklidím odměnu. Když to dělám, nemohu se ubránit pocitu, že totéž platí s našimi peněžními životy.
Jaro je důležité finanční období
Duben je příležitostí k propojení, vytvoření povědomí a udělat to nejlepší, co můžete, abyste rozkvétali v oblastech vašeho finančního života.
I když přijmete svou podzimní fyzickou sezónu, váš finanční svět může i nadále kvést. Možná budete chtít pěstovat nové rozhovory o tom, jak vytvořit svou verzi prosperity. Možná budete chtít rozšířit své finanční zdroje, abyste ovlivnili svět kolem vás.
Vyberte si jednu oblast, na kterou se letos na jaře zaměříte – může to být vaše strategie charitativního dárcovství, vaše investiční rozhodnutí, vaše taktika správy daní, vaše komunikační záměry nebo vaše výdajové návyky.
Abych ilustroval proces rozkvětu, vezmu si příklad někoho, kdo se chce znovu spojit a záměrně investovat. Zde je 5 kroků, jak se připravit na finanční rozkvět letos na jaře.
Začněte proces s cílem
Proces rozkvětu začíná otázkou proč.
Začněte s pevným pochopením toho, proč je důležité letos na jaře finančně růst. Některé příklady:
- Proč chcete pochopit, jak udržet příjem potřebný během distribuční sezóny života.
- Proč chcete řídit svá očekávání ohledně výnosů na základě vašich aktuálních alokací.
- Proč chcete umístit svá aktiva tak, aby odpovídala původním cílům vaší rodiny nebo charitativních organizací.
- Proč chcete potvrdit, že investujete do společností, které odrážejí vaše hodnoty.
Vaše „proč“ bude pro vás jedinečné a může jich být několik. To jsou vaše motivátory, abyste využili příležitosti k růstu.
Pochopte, kde jste
Dalším krokem v procesu růstu vašich investic bude otázka: „Kde jsou?“
Může se to zdát jako samozřejmá otázka, ale byli byste překvapeni, na kolika místech máte peníze, které jste si možná neuvědomovali. Můžete být investorem do nemovitostí nebo můžete držet akcie, dluhopisy nebo alternativní aktiva, jako jsou hedgeové fondy nebo soukromý kapitál.
Za zhodnocení stojí i otázka vozidel. Vaše investice mohou být drženy na účtech s odloženou daní, jako jsou plány sponzorované zaměstnavatelem. Nebo pokud jsou vedeny na makléřských účtech, je vhodný čas zkontrolovat, zda platíte daně ročně z příjmu nebo zisků.
Můžete dokonce mít investice do životního pojištění nebo anuit, které jsou složitější nebo nabízejí méně likvidity, ale také si zaslouží vaši pozornost.
Letos v dubnu – tady je váš jarní úklid: Oprašte tato prohlášení a otevřete je. Podívejte se, jak se jmenují. Zamyslete se nad svým „proč“, abyste se mohli posouvat vpřed.
Jak chcete využít své investice?
Které aktivum má nejlepší pozici k pokrytí vašich potřeb likvidity? V tomto ohledu jsou dobrými nástroji likvidní spořicí účet nebo peněžní trhy.
A co potřeby životního stylu?
Možná budete chtít zvážit použití zdrojů s pevným příjmem, jako je sociální zabezpečení a důchody, pro fixní výdaje a podívat se na variabilní příjem z vašeho portfolia – který bude odrážet vaši tržní alokaci – pro výdaje, které lze upravit.
Pokud je trh nahoře, můžete se oholit zisky a podniknout cestu, kterou jste si naplánovali! Pokud se trh trochu stáhl, proveďte potřebné úpravy po určitou dobu.
A co obavy o dlouhověkost?
Dluhopisové žebříčky nebo výnosové anuity mohou být investice, které chcete použít pro dlouhodobý příjem. Kromě sociálního zabezpečení a důchodů vám pomohou vytvořit příjem, který nemůžete přežít.
Pro starší plánování je dobré přenechat kvalifikované plány charitativním organizacím a nekvalifikovaným investicím nebo nemovitostem se zvýší náklady, když se zdědí.
Vyhodnoťte, kdo je zapojen
Samozřejmě si musíme položit otázku, kdo se na tomto procesu růstu podílí?
Je pravděpodobné, že už máte nějaké členy rodiny nebo důvěryhodné kolegy, které jste přivedli do konverzace. Využijte toho jako příležitost zamyslet se nad všemi ostatními, které jste možná vynechali a kteří by vašemu procesu přidali hodnotu.
Zeptejte se také sami sebe na úroveň spokojenosti se svým profesionálním týmem. To může znamenat kohokoli od účetních přes realitní právníky až po vašeho finančního poradce.
Pokud máte pocit, že jste možná přerostli své současné poskytovatele, může být letos v dubnu ideální čas pustit se do hledání nové podpory, která se hodí k nové, kvetoucí osobě, kterou jste.
Přijmout opatření!
Posledním krokem v oblasti finančního růstu bude „Co budete dělat?“ Tady vaše nohy dopadnou na zem – na sobě cokolivúžasnýboty nebo kozačky, které chcete – tak vkročte do svého potenciálu!
V případě potřeby účty zkombinujte. V případě potřeby přemístěte nebo přerovnejte alokace investic. Změňte označení příjemce tam, kde je to opodstatněné. Sklízejte jakýkoli zisk nebo ztrátu, pokud je tržní prostředí zralé.
Shrnutí procesu kvetení
Stejně jako květina, která si razí cestu tvrdou udusanou půdou, finanční práce není snadná. Doporučuji vám pokračovat. Tyto růstové bolesti jsou součástí procesu kvetení.
Stejně jako sklizeň a sdílení roh hojnosti ze své zahrady – květin nebo zeleniny – vězte, že vaše rodina, přátelé a vaše komunita budou mít z vaší tvrdé práce prospěch.
Jaké jsou vaše finanční cíle pro nadcházející rok? Podnikáte některý z těchto kroků, abyste získali kontrolu nad svou finanční situací? Pokud ne, máte nějaké další tipy, o které byste se chtěli podělit? Udělejte to prosím v komentářích níže a zapojte se do konverzace!
