Když přemýšlíme o chybách plánování důchodu, většina z nás si vybaví věci jako „nezačít spořit dostatečně mladý“, „příliš se zadlužit“, „nekoupit si dům“ nebo „neušetřit 10 %“. Tyto chyby mají společné to, že jsou to všechno věci, které děláme (nebo neděláme!) ve svých 20, 30 a 40 letech.
Když dosáhneme 50. a 60. let, je lákavé si myslet, že „škoda byla způsobena“. Buď jsme si na důchod naspořili dost, nebo ne. Takže od tohoto okamžiku opravdu nezáleží na tom, jestli budeme šetřit. nebo ano?
Ve skutečnosti, jak jsem se dnes dozvěděl, když jsem mluvil s finanční expertkou Pam Kruegerovou, je, že mnoho z nejdůležitějších rozhodnutí, která děláme, ve skutečnosti děláme v 50. a 60. letech. Takže pokud se blížíte k důchodu, nevzdávejte to! Stále je toho hodně, co můžete udělat, abyste změnili směr své finanční budoucnosti!
Doufám, že se vám dnešní diskuze bude líbit! Pokud se chcete o Pam a její práci dozvědět více, navštivte její webové stránky, Wealthramp .
Chyba v plánování odchodu do důchodu č. 1: Jednat ze strachu
Existuje staré přísloví, že strach a chamtivost řídí akciový trh. No, to neplatí jen pro akcie... platí to také pro většinu věcí, které zahrnují peníze.
To platí zejména s tím, jak trochu stárneme a začínáme si uvědomovat, že máme před sebou méně let, abychom napravili případné chyby. Je ironií, že ve snaze vyhnout se chybám často podlehneme svému strachu a děláme nesprávné kroky ve špatnou dobu.
Jak řekla Pam: „Pokud akciový trh klesne a budete jednat ze strachu a vytáhnete své peníze, děláte velkou chybu! Ve skutečnosti děláte chybu, ze které může být opravdu těžké se vzpamatovat.' Pokračovala: „Když máte pocit, že se chystáte učinit emocionální rozhodnutí, zkuste si dát čas a prostor. Když přestanete okamžitě reagovat, uvidíte jasněji.'
Chyba v plánování odchodu do důchodu č. 2: Nevědět, kde jste, finančně
Čelit realitě našeho finančního života je těžké. Ve skutečnosti, jak řekla Pam, emocionálně to může mít pocit, jako byste se na sebe dívali nazí do zrcadla. Je mnohem snazší vyhnout se pohledu na naše důchodové účty, finanční dokumenty a další důkazy o tom, „jak dobře jsme si vedli“.
Samozřejmě, že život není soutěž. Jediný, komu musíme něco dokázat, jsme my sami. Překonání této tendence „strkat hlavu do písku“ je tedy jednou z nejlepších věcí, které můžeme udělat, abychom se v letech před odchodem do důchodu vrátili finančně na správnou cestu.
Pam se trefila do tohoto bodu, když řekla: „Tato jedna chyba může vykolejit celý váš důchod, protože nemáte čas se vrátit a vynahradit si to. Nedovolte, aby se vám to stalo. Opět si vyhraďte nějaký čas. Mohlo by to být ono nedělní ráno, kdy začnete proces znovu se seznamovat se svým finančním životem.“
Chyba v plánování odchodu do důchodu č. 3: Žádost o dávky sociálního zabezpečení příliš brzy
Mnoho lidí si to neuvědomuje, ale čas, kdy se rozhodnete začít pobírat dávky sociálního zabezpečení, může mít obrovský dopad na to, kolik skutečně dostáváte. To je pravda, nejen kvůli velikosti vašeho šeku na sociální zabezpečení, který se snižuje, čím dříve ho vezmete, ale také proto, že je pravděpodobnější, že odejdete do předčasného důchodu… i když si to nemůžete dovolit.
Jak řekla Pam: „To, že máte nárok [pobírat dávky sociálního zabezpečení], neznamená, že je to ve vašem nejlepším zájmu. Většina lidí může začít pobírat sociální zabezpečení ve věku 62 let, ale pokud počkáte do „plného důchodového věku“ ve věku 66 nebo 67 let, dostanete každý rok na kontrolách sociálního zabezpečení o 8 % více. Pokud můžete počkat do 70 let, výsledky jsou ještě lepší!“
Chyba v plánování odchodu do důchodu č. 4: Ignorování 70,5 let starého požadavku na výběr některých důchodových úspor
Věděli jste, že když dosáhnete věku 70,5 let, možná budete muset začít vybírat (a platit daň!) nějaké peníze ze svých 401K?
Jako by to nebylo dost špatné, možná se ve skutečnosti chystáte na penalizaci, pokud zapomenete provést požadované výběry… nebo jen budete písmena úplně ignorovat.
Toto je rozhodně téma, které je třeba prodiskutovat s finančním plánovačem, abyste se ujistili, že se nedostanete do špatné situace s IRS.
V tomto okamžiku našeho života nejde o to, abychom se obviňovali za rozhodnutí, která jsme v minulosti učinili. Všechno je to o tom, začít dělat lepší rozhodnutí hned teď. Doufám tedy, že pro vás dnešní rozhovor bude užitečný a inspirativní! Pokud ano, sdílejte to prosím s přáteli!
Jaké chyby jste udělali v letech před odchodem do důchodu a chtěli byste, aby se z nich ostatní poučili? Co teď děláš, aby se tvůj život vrátil do starých kolejí? Pojďme si popovídat!
