Když je nám mezi 20 a 30 lety, většina z nás přistupuje ke správě svých peněz docela náhodně (nebo je neřídíme podle okolností). Ale čím jsme starší, tím více si uvědomujeme, že potřebujeme nezaujaté, profesionální finanční poradenství pro přípravu na důchod.
Samozřejmě, ne všichni finanční plánovači jsou si rovni. Zatímco většina z nich je etická, kvalifikovaná a dobře míněná, ne všichni mají to, co je zapotřebí k tomu, aby nám skutečně pomohli dosáhnout našich důchodových cílů.
Abychom se v této otázce ponořili, nedávno jsem se posadil s finanční expertkou Pam Kruegerovou. Jako tvůrce MoneyTrack má Pam potřebné zázemí, aby nám pomohla překonat hluk, pokud jde o výběr finančního plánovače.
Takže doufám, že se ke mně a Pam připojíte, když probereme 4 varovné signály, které by mohly znamenat potíže s vaším finančním plánovačem... zvláště v letech před odchodem do důchodu.
Doufám, že se vám dnešní diskuze bude líbit! Zde jsou 4 červené vlajky, které by mohly znamenat potíže s finančním plánovačem.
Červená vlajka č. 1: Vaše první schůzka začíná prodejní prezentací
Pokud vám potenciální finanční poradce jako první ukáže prezentaci o investiční metodice – nebo v horším případě o konkrétních investičních nástrojích – Pam řekne „Utíkej!“
Podle Pam je první věcí, kterou by měl finanční poradce udělat, aby lépe poznal vás a vaše jedinečné finanční potřeby. Jak řekla: „Je to o vás… není to o někom, kdo vás potkal před 5 minutami, za předpokladu, že ví, co je pro vás to pravé, a ohromí vás grafy a tabulkami.“
Nemohl jsem více souhlasit!
Cítíte se pod tlakem „Jednejte hned“
Jen málo rozhodnutí je tak důležitých jako ta, která učiníte o svém finančním životě. Možná jste strávili desetiletí budováním svých úspor. Proč by na vás proboha někdo tlačil, abyste se rozhodli hned?
Podle Pam je prodej pod vysokým tlakem, často kombinovaný s uhlazenou prezentací, velkou červenou vlajkou, pokud jde o výběr finančního poradce. To platí zejména pro starší dospělé, kteří mají tendenci mít v sázce více než jejich mladší protějšky.
Správný přístup je podle Pam dát klienta na první místo. Jak řekla: 'Jiné, vypadá to takhle... vejdeš dovnitř. Posadíš se.' A není kam spěchat. A chtějí o vás vědět všechno.'
Finanční poradce nemůže (nebo nechce) složit fiduciární přísahu písemně
Mnoho lidí si neuvědomuje, že mnoho finančních poradců nemá zákonnou povinnost upřednostňovat vaše potřeby nad jejich vlastními. Místo toho jsou povinni doporučit finanční nástroje, které jsou „vhodné“ pro vaši situaci.
To ponechává dveře otevřené masivním střetům zájmů, včetně možnosti přijímat provize za doporučení konkrétních produktů.
Podle Pam by se finanční poradce, který nesloží písemnou přísahu, neměl nazývat finančními poradci... jsou to obchodníci nebo pojišťovací makléři. Jak řekla během našeho rozhovoru: „Na tom, být prodejcem, není nic špatného... prostě se říkejte prodejcem. Přestaňte se nazývat poradcem, pokud nemůžete podepsat svěřenskou přísahu. Je to tak jasné!'
Nebudou s vámi mít jasno ohledně zdrojů jejich kompenzace
Poslední červená vlajka, o které jsme s Pam diskutovali, se týkala odškodnění. Konkrétně, pokud finanční poradce není svěřenec, je velmi pravděpodobné, že velké procento jejich celkové odměny pochází z provizí, které dostávají od společností za prosazování konkrétních produktů. A samozřejmě, společnosti platící tyto poplatky by nevydaly své peníze, pokud by si nemyslely, že získají zisk tím, že vás získají jako zákazníka. To může vést k vyšším poplatkům nebo podhodnoceným aktivům.
Neostýchejte se tedy pořádně prozkoumat, jak je odměňován váš finanční poradce (nebo někdo, s kým uvažujete o spolupráci poprvé). V ideálním případě byste měli být jediní, kdo platí za jejich čas, aby byli motivováni k tomu, aby vaše potřeby dávali na první místo.
Doufám, že pro vás bylo toto video užitečné!
Jaké jsou podle vás největší varovné signály, kterých byste si měli být vědomi, když mluvíte s finančním poradcem? Pojďme si popovídat!
