Pro většinu lidí může být plánování odchodu do důchodu skličujícím úkolem. Někteří mají pocit, že jim finanční poradci promluví. Někteří váhají otevřít o svých důchodových plánech a finančních problémech. Jde o to, že příprava financí a rozhovor s poradcem jsou zásadní kroky pro odchod do důchodu. Ale opravdu to nemusí být tak zastrašující.
Připojte se k Margaret Manningové při rozhovoru s odborníkem na peníze Pam Krueger a finanční poradce Beth Greulichová o zlepšení své finanční gramotnosti pro plánování důchodu.
Naučte se základy finanční gramotnosti
Uvádí to průzkum Global Financial Literacy Finanční gramotnost je nejnižší u dospělých ve věku 65 let a výše . Díky tomu je tato věková skupina náchylnější k významným nákladům, jako jsou dluhy a vyšší transakční poplatky a úrokové sazby z úvěrů.
Pochopení základních finančních pojmů vám může pomoci vyhnout se těmto finančním pastím. Cílem finanční gramotnosti je spíše uchovat a chránit vaše peníze, než je pěstovat. Navíc vám umožňuje činit informovaná finanční rozhodnutí týkající se investování, spoření a dalších.
Naučte se základní pravidla kladením otázek a čtením o finančním plánování. Zaznamenat si otázky, které vyjdou z vašeho průzkumu, by vašemu finančnímu poradci pomohlo, aby určil vaše potřeby.
Vyberte si finančního poradce
Jednou z největších obav ve finančním odvětví je to, jak někteří poradci mluví s klienty jako s obchodníky. Je to proto, že některé firmy vydělávají prostřednictvím produktů nebo provizí, což činí transakci podobnou jiné obchodní dohodě. Ale nemělo by to tak být.
Když se s finančními poradci setkáváte poprvé, zeptejte se jich na míru udržení klientů. To vám umožní změřit, jak si poradce vytváří vztah se svými klienty. Finanční plánování by totiž mělo být spoluprací a ne transakcí.
O váš celkový výhled se bude starat pouze vybraný počet finančních poradců. Těchto 5 % vyslechne vaše obavy, zapojí vás do konverzace a nastaví správná očekávání. Koneckonců, plánování odchodu do důchodu není úplně o penězích, ale o tom, kdo jste jako člověk.
To znamená, že pokud nerozumíte obsahu, neměli byste podepisovat 150stránkovou rentu. Nejlepší finanční poradci mají přístup k většímu množství investic a jsou otevřenější odpovědím na zdánlivě všední dotazy klientů.
Cílem finančního poradce by mělo být zmocnit vás prostřednictvím informací a poskytnout vám pohodlí zmapováním finančního plánu, který vyhovuje vašim potřebám. Namísto toho, abyste hráli na jejich firmu, váš finanční plánovač by měl pracovat přímo pro vás.
Uložit pro budoucnost
Obecný předpoklad je, že důchodci si mohou během 30 let vybrat 4 % hodnoty svého portfolia a nedojdou jim peníze. Ale co ti, kteří nemají milion dolarů, které by si odložili do svého penzijního fondu?
Nikdy není pozdě začít plánovat. Existují investiční možnosti pro důchodce s nízkými příjmy a dokonce i pro ty, kterým hrozí důchod bez peněz.
Ušetřete již nyní. Pokud tomu můžete pomoci, zvykněte si odkládat si 50 až 100 dolarů týdně. Nalezení hranice mezi přáními a potřebami je dobrým výchozím bodem.
Odchod do důchodu nemusí vždy dopadnout tak, jak jsme si představovali. Existuje mnoho obav, zvláště když se poprvé ponoříte do finančního plánování. Dobrý finanční poradce vás však vašimi obavami provede.
Už jste plánovali svůj důchod? Pokud ano, jak jste to zvládli? Podařilo se vám najít kompetentního finančního poradce? Jaké byly vaše zkušenosti s prací s nimi? Podělte se o své myšlenky níže!
