Nepochybně jste slyšeli o nedávné volatilitě trhu související s koronavirem a reakci na tuto neočekávanou pandemii.
Nikdo nemá rád sezení na rukou, když má pocit, že by měl něco dělat, ale jednat bez přemýšlení nikdy nebylo moudřejší cestou. Výzva se rychle změní v identifikaci věcí, o kterých byste měli přemýšlet, a věcí, o kterých byste neměli.
I když není těžké vidět, že to bude mít ekonomický dopad, je důležité si uvědomit, že finanční trhy nejsou ekonomikou. Ještě důležitější je mít na paměti, že čas na trhu obvykle funguje lépe než časování trhu.
Podle společnosti Blackrock se 24 z 25 nejhorších obchodních dnů stalo během jednoho měsíce od 25 nejlepších obchodních dnů za posledních 20 let. Vynechání těchto „nejlepších obchodních dnů“ může mít drastický negativní dopad na vaši celkovou návratnost.
Tím, že se budete snažit načasovat trh v nestabilních časech, jako jsou tyto, riskujete, že tyto dny promeškáte, čímž naděláte více škody než užitku.
Investice
Pokud byste neměli prodávat své investice a snažit se načasovat trh, coumětděláš? První strategií je znovunastolení rovnováhy.
Rebalancování vašeho portfolia znamená prodat investice, které vzrostly, a koupit více investic, které klesly. To vám umožňuje nakupovat levně a prodávat draze na relativní bázi. Uchovává také vaši celkovou alokaci, pro kterou jste se rozhodli, když jste ji vytvořili finanční plán .
Rebalancování předpokládá, že jste měli na prvním místě správnou celkovou alokaci akcií/dluhopisů. Pokud vás trhy skutečně vyděsily do té míry, že uvažujete o prodeji z trhu nebo již ano, pak jste pravděpodobně neměli pro začátek správnou alokaci.
Nyní je čas znovu se podívat na vaše „ tolerance rizika “, protože to již není hypotetický scénář.
Časový horizont je další složkou, která určuje vaši alokaci aktiv. Pokud potřebujete peníze ze svého portfolia v příštích 5–10 letech, tato část by zpočátku neměla být v akciích, protože akcie mohou rychle klesat.
Správná alokace aktiv vyžaduje, abyste koordinovali svůj finanční plán, toleranci k riziku (neboli tolerance volatility) a svůj časový horizont. Nikdy není pozdě na to, abyste tuto část správně uvedli, ale nezapomeňte si přečíst další část.
Dejte si pozor na prodejce
Podobně jako média využívají strach ke generování očí a kliknutí, tak i prodejci rent využívají strach k prodeji rent.
Mohou hrát na váš strach a propagovat schopnost „nikdy neztratit peníze“ a budou mít své grafy, které vás přesvědčí, že renta je ta největší věc od krájení chleba. Všichni víme, že takové záruky musí přijít s nějakými vážnými kompromisy.
Anuita pro vás může, ale nemusí mít smysl, ale nenechte se za vás rozhodnout podle nedávné výkonnosti trhu. Anuitní prodejci nemusí jednat ve vašem nejlepším zájmu stejným způsobem na plný úvazek Fiduciář dělá.
Pouze zpoplatněný poradce má zákonnou povinnost vždy jednat ve vašem nejlepším zájmu a v dobách, jako jsou tyto, může být přemýšlivým partnerem, zejména pokud se pohybujete odchod do důchodu sólo .
Můžete se dozvědět více o rozdílu mezi pouze zpoplatněnými poradci a „poplatkovými“ tady .
Daňové strategie před dnem zdanění
Existuje několik strategií, které můžete sledovat, než zadáte své daně za rok 2019. Pokud máte vydělaný příjem, stále můžete přispívat do IRA nebo Roth IRA pro daňový rok 2019.
Můžete také přispívat na zdravotní spořicí účet, pokud máte nárok na zdravotní plán. Kromě Roth IRA mohou tyto strategie snížit výši daně splatné ve vašem daňovém přiznání za rok 2019.
Refinancovat dluh
Úrokové sazby obvykle klesají, když akcie klesají, a tato epizoda se neliší. To znamená, že může být vhodný čas na refinancování části vašeho dluhu, a zde jsou dva důvody, proč byste to měli zvážit:
Prvním je snížení měsíční splátky v době krize peněžních toků, ale to může znamenat, že celkově zaplatíte více na úrocích.
Dalším důvodem k refinancování je platit celkově nižší úrok. V závislosti na vašich jedinečných okolnostech může refinancování umět obojí. Tento krátké video podrobněji rozebírá refinancování.
Ať už je vaše důchodové portfolio a finanční cíle jakékoli, období krize byste nikdy neměli brát na lehkou váhu. Než začnete jednat, zvažte své možnosti.
Stáhněte si Robertův ebook, 9 chyb, kterým je třeba se vyhnout, když odcházíte do důchodu sólo , pokud jste na cestě do důchodu a potřebujete radu.
Jaké finanční akce jste provedli za poslední týden? Jak ovlivnily vaše důchodové portfolio? Teď, když jste si věci promyslel, jednal byste jinak? Jak? Prosím sdílejte s naší komunitou!