Jedním z nejdůležitějších čísel, které musíme vzít v úvahu při sestavování našich důchodových plánů, je naše očekávaná délka života. Koneckonců, naše očekávání ohledně toho, jak dlouho budeme žít, ovlivňují vše od toho, jak agresivní můžeme být s našimi investicemi, až po to, kdy bychom měli začít brát sociální zabezpečení.
Problém je v tom, že způsob, jakým se díváme na očekávanou délku života, je podle mého neprofesionálního názoru poněkud zaostalý a nemusí plně odpovídat potenciálnímu vývoji v biotechnologiích, medicíně, nanotechnologiích a umělé inteligenci. Dobře, to je hubička. V zásadě se zde snažím říci, že s rychlostí, jakou se technologie zlepšuje, můžeme žít mnohem déle, než plánujeme.
V tomto článku bych rád pohovořil o některých důsledcích pro náš finanční život, pokud, jak mám podezření, jsme na začátku revoluce dlouhověkosti. Nejprve ale pár upozornění.
Nejsem doktor a v televizi nehraju
Vzhledem k tomu, že průměrná délka života je tak důležitým pojmem, pokud jde o plánování naší finanční budoucnosti, chci mít jasno v tom, že neposkytuji konkrétní finanční poradenství.
Nejsem statistik, lékař ani finanční profesionál. V důsledku toho je nejlepší chápat informace v tomto článku jako „co kdyby“… něco, co můžete prozkoumat s lékařskými a finančními odborníky, na které se běžně spoléháte.
Dobře, vše, co bylo řečeno, pojďme se do tohoto tématu ponořit hlouběji!
Proč se žít do 120 let může stát „normálním“
Podle Our World in Data: „V praxi odhadování očekávané délky života znamená předpovídání pravděpodobnosti přežití po sobě jdoucích let života na základě pozorované míry úmrtnosti podle věku.“
Klíčová slova jsou podle mého názoru „založena na pozorované míře úmrtnosti podle věku“. Statistici (a obecně vědci) rádi pracují s pozorovanými daty. Nemohou jen spekulovat o tom, jak dlouho budou lidé žít, pokud výzkumníci vyléčí rakovinu nebo biotechnologie dokáže upravit naše geny, aby zvrátily proces stárnutí.
Ale podle mnoha odborníků nás z hlediska dlouhověkosti mohou od přechodu od lineárního pokroku k pokroku exponenciálnímu dělit jen roky.
Například v an rozhovor , technolog, Ray Kurzweil hovořil o skutečnosti, že na naše těla se nyní pohlíží jako na informační systémy, které lze analyzovat a přeprogramovat pro optimální zdraví. Jak řekl: „Za 10 až 20 let ode dneška se dostaneme do bodu, kdy každý rok přidáme více než rok (k naší průměrné délce života), a to nejen k průměrné délce života kojenců, ale i k vaší průměrné délce života.
Přemýšlejte o tom chvíli. Pokud tam vydržíte vydržet 10 až 20 let, což většina z nás dokáže, vaše očekávaná délka života by se mohla začít měnit *v reálném čase*!
Používám 120 jako příklad očekávané délky života, kterou může očekávat i naše generace, ale pravdou je, že nikdo z nás ve skutečnosti neví, jak dlouho mohou lidé přežít.
Předpokládejme tedy, že dramaticky podceňujeme svou očekávanou délku života, a promluvme si o tom, jak by to mohlo ovlivnit naši finanční budoucnost.
Bude tu pro vás sociální zabezpečení ve věku 120 let?
Jedním slovem ne. I se současnými, pravděpodobně ultrakonzervativními, odhady průměrné délky života, Sociální zabezpečení je mrtvý muž, který chodí . Je jen otázkou času, kdy bude vláda nucena snížit dávky, zvýšit věk odchodu do důchodu nebo spíše obojí.
Jedna věc, kterou mohu zaručit, je, že žádný ze stávajících modelů doby trvání sociálního zabezpečení nezohlední skutečnost, že mnozí z nás se pravděpodobně dožijí 120 let nebo více. I když si myslíte, že se můžete spolehnout na to, že tu pro vás bude sociální zabezpečení až do věku 85 nebo 90 let, měli byste být velmi skeptičtí ohledně jeho schopnosti podporovat vás, pokud se lidé začnou dožívat 120 let.
Toto není zamýšleno někoho vyděsit. Je prostým faktem, že sociální zabezpečení nebylo navrženo tak, aby podporovalo lidi po dobu 55 let v důchodu.
Takže když přemýšlíte o svém odchodu do důchodu, je ještě důležitější, abyste měli více zdrojů příjmu a značné úspory, abyste přečkali nadcházející bouři.
Potřebujete spěchat do důchodu ve věku 66 let?
Jedním z důvodů, proč mnozí z nás spěchají do důchodu co nejdříve, je, že máme pocit, že máme před sebou omezený počet let. Ještě důležitější je, že máme pocit, že počet let dobrého zdraví a nezávislosti, který nám ještě zbývá, je omezený. Chceme toho zažít co nejvíc, dokud to ještě jde.
Ale zvažte toto. Není to jen naše průměrná délka života, která se v příštích desetiletích zlepší. Stejné technologické síly, které jsem zmínil dříve v tomto článku, budou pracovat na tom, abychom byli déle fit a zdravější. Kdybych měl udělat předpověď, řekl bych, že do roku 2030 bude možné, aby 85letí lidé měli těla 55letých… pokud si to budou moci dovolit.
Otázka tedy zní… pokud souhlasíte s předpokladem, že lidé začnou žít do 120 let v relativně dobrém zdraví, má ještě smysl odcházet do důchodu v 66 letech? A co je důležitější, mohli byste si dovolit odejít do důchodu ve věku 66 let, kdybyste museli natáhnout své úspory do 120 let? To je 54 let života bez příjmu, na který si můžete naplánovat!
Jsou vaše rizikové předpoklady v souladu s vašimi předpoklady dlouhověkosti?
Jedním z důvodů, proč starší dospělí mají tendenci přesouvat své peníze do „bezpečnějších“ investic v průběhu času, je to, že mají pocit, že mají před sebou méně let, aby překonali jakékoli nerovnosti na akciovém trhu. Ve světě, kde plánujete žít 10-15 let, to dává velký smysl.
Ale dívali byste se na svou investiční strategii trochu jinak, kdybyste si mysleli, že je vysoká pravděpodobnost, že budete žít výrazně déle? Mělo by pro vás smysl dívat se na své investice v několika skupinách – jedné krátkodobé, jedné střednědobé a jedné dlouhodobé, s jiným rizikovým profilem v každé z nich?
Opět zde nedávám konkrétní rady. Jednoduše navrhuji, abyste své předpoklady dlouhověkosti probrali se svým finančním plánovačem. Koneckonců, jejich rady mohou být jen tak dobré jako data, na kterých jsou založeny. Pokud si myslíte, že budete žít déle než 20 let, musí to vědět.
Jste připraveni na svůj druhý život?
Díky své práci s tisíci důchodců jsem pochopil, že přechod do důchodu je složitý a často emocionální zážitek. Mnoho mužů a žen, které znám a kteří dosáhli důchodového věku, popisuje, jak prochází procesem přerodu.
Představte si svět, ve kterém bylo 65 let novým „středním věkem“. Mělo by smysl vnímat „důchod“ jako čas, kdy si odpočinete a odpočinete si? Nebo by dávalo větší smysl vidět to jako zcela novou fázi života, ve které bychom mohli začít znovu a skutečně se soustředit na své vášně, podnikání a věci?
Problém je v tom, že nebudete vědět, zda skutečně budete mít příležitost žít do 120 let, dokud vám nebude 80 let. Takže toto rozhodnutí budete muset učinit brzy.
Pokud stejně jako já věříte, že 120 bude novou 80, budete chtít nyní jednat agresivně, abyste si vybudovali finanční, sociální a psychologický základ pro svůj život. Namísto toho, abyste se na život po odchodu do důchodu dívali jako na čas zpomalení, dívejte se na něj jako na čas na zrychlení. To je jediný způsob, jak se postavit, abyste využili všeho, co budoucnost nabízí.
Myslíte si, že se dožijete 120? Proč nebo proč ne? Jak by život do 120 ovlivnil vaši finanční budoucnost? Myslíte si, že jste společensky, finančně i psychicky připraveni dožít se 120 let? Pojďme si popovídat!
