Máte pocit, že sociální zabezpečení je jednou z posledních věcí, na které byste měli myslet? Blížíte se k důchodu a přemýšlíte, kdy byste měli o tyto dávky žádat?
Dnes Margaret mluví se spolumoderátorem pořadu PBS MoneyTrack, autorem a majitelem richramp.com , Pam Krueger. Pam je také investiční a finanční expertka, která pomáhá lidem vést ke správnému expertovi pro jejich potřeby, a Scott Whytock, svěřenský poradce a majitel AugustWealthManagement.com právě na toto téma.
Jak byste měli spravovat sociální zabezpečení? Liší se pravidla pro rozvedené?
Pam rychle všem připomíná, že jen za poslední rok sociální zabezpečení uzákonilo 3000 změn nebo zavedlo pravidla pro to, co můžete a co nemůžete dělat ohledně svých dávek.
Většina strategií sociálního zabezpečení je o načasování. To platí zejména pro rozvedené. Většina rozvedených neví, na co, pokud vůbec něco, mají nárok, a bojí se budoucnosti. Scott říká, že lidé by se neměli bát. Pokud jste pracovali, abyste získali dostatek kreditů, budete mít své vlastní dávky sociálního zabezpečení, na které se můžete spolehnout, a pokud jste byli manželé alespoň 10 let, můžete také čerpat část sociálního zabezpečení svého bývalého manžela.
Nepotřebujete povolení svého bývalého manžela a ve skutečnosti ani nebudou vědět, že jste požádali. Váš ex stále dostane jejich plnou částku a vy dostanete část, obvykle polovinu. Pamatujte, že pravidla se mění a zdá se, že sociální zabezpečení funguje na zkomplikování věcí, takže by pro vás bylo přínosem poradit se s finančním poradcem nebo právníkem.
Finanční plánování nyní může pomoci rozhodnout o lepší finanční budoucnosti
Když lidé procházejí rozvodem, téměř vždy se zaměřují na tady a teď; kdo co dostane, co se stane s domem atd. Scott říká, že téměř každý člověk, se kterým mluvil, udělal tu chybu, že „předpokládal“, že bude mít na něco nárok, protože jejich přítel nebo jejich rodiče to tak udělali, ale když uvědomí si, že se pravidla změnila, rychle zjistí, že kdyby se pouze poradili s finančním poradcem, možná by měli nárok na výhody, které nyní nemají.
Někdy je odložení výhod tou nejlepší odpovědí
Pokud jde o sociální zabezpečení, poradit se s finančním plánovačem, kdy byste měli podat žádost, je chytrý tah. Situace každého je trochu jiná, zvláště pokud jste byli ženatí déle než 10 let.
V některých případech je nejlepší strategií nedělat nic. V průměru se dávky sociálního zabezpečení zvyšují přibližně o 8 procent za každý rok, kdy je odkládáte. Čekání pouhé 2 roky může znamenat 16procentní nárůst vašich výhod! To je velký bonus za čekání jen 2 krátké roky.
Bez ohledu na to, nepropadejte panice, radí Scott. Než začnete ze strachu brát své výhody, promluvte si s kvalifikovaným finančním plánovačem.
Co je soubor a pozastavení?
Toto je běžná praxe, o které možná uslyšíte. Soubor a pozastavení, i když to není tak snadné jako dříve, je postup, kdy podáváte žádost o sociální zabezpečení, ale pozastavujete, abyste mohli přijímat platby, což mu umožňuje stavět. To je v některých situacích velmi užitečné, ale protože se pravidla mění téměř každý rok, bylo by moudré se poradit s finančním plánovačem, který může zkontrolovat současná pravidla a poradit vám, zda tato strategie bude fungovat ve vaší jedinečné situaci.
Margaret toto téma opravdu hřebíčkem poznamená, že je to jako pizza. Spíše než se dívat na kus před vámi, zvažte celou pizzu a to, jak ji plánujete „použít“ během let v důchodu.
Máte obavy o své dávky sociálního zabezpečení? Máte v plánu pokusit se získat některé výhody, které vám náleží jako bývalé manželce? Počkáte ještě pár let, než budete sbírat výhody, nebo vezmete peníze a utečete co nejdříve? Zapojte se do konverzace a pojďme mluvit o rozvodu a dávkách sociálního zabezpečení!