V důchodu vám pravděpodobně budou chybět určité aspekty vašeho pracovního života, které už tolik nezvládnete. Jedním z nich je používání kreditu. Mohlo by vás zajímat: Existuje vůbec nějaký důvod, aby důchodci používali kredit? Navíc, měli by se vůbec starat o své kreditní skóre?
V dnešním videu se Margaret Manningová posadí s odborníkem na peníze Pam Krueger a profesor obchodu Josh Escalante Troesh rozlišovat mezi dobrými a špatnými úvěry a proč by na tom mělo záležet i v důchodu.
Dobrý dluh versus špatný dluh
Medián dluhu pro průměrnou domácnost vedenou 65letým člověkem je 35 000 dolarů – dvaapůlkrát více než před 18 lety. To ukazuje, že mnoho lidí si zvyklo využívat úvěry, které se dluhy hromadí i během důchodu.
Ale když mluvíme o úvěru – neboli dluhu – existují dva typy: dobrý dluh a špatný dluh.
Dobrý dluh je dlouhodobá investice, jejíž hodnota nakonec poroste. Příkladem je vzít si studentskou půjčku na zaplacení vysokoškolského vzdělání. Na druhou stranu špatný dluh je dluh, který pochází z nákupu věcí, které rychle ztrácejí svou hodnotu. Příkladem je nákup oblečení nebo potravin.
Jakmile odejdeme do důchodu, máme méně důvodů k získání dobrého dluhu. Jak bychom tedy měli kredit využít? Máme to vůbec používat?
Přeformulování konceptu dluhu
Slova „dluh“ a „úvěry“ často obsahují negativní konotace. Josh přirovnává dluh ke stroji času: bere peníze od našeho budoucího já a přenáší je do našeho současného já. Když se na to podíváme tímto způsobem, můžeme pochopit, že utrácet příliš mnoho nyní by nám v budoucnu zbylo tak málo.
Dluh v důchodu však není vždy špatný. Někteří lidé se rozhodnou používat kreditní karty z různých důvodů. Někteří jej používají v případě nouze. Jiní ji používají, aby pomohli svým dospělým dětem. Někteří jej stále využívají, aby nemuseli vybírat ze svých spořicích účtů. Použití úvěru může být velmi složité. Jedním ze způsobů, jak tomu porozumět, je podívat se na to v kontextu našich životů.
To znamená, že peníze by neměly být jen o zvyšování toho, co je na našem bankovním účtu. Uvažování o penězích v holistickém smyslu nám pomáhá činit informovaná rozhodnutí, říkat ano důležitým věcem a vybírat situace, na kterých záleží.
Chytré používání kreditu
Chytří lidé nenechají úvěr řídit jejich životy. Než si například vezmou úvěrovou půjčku na nákup auta, tito uživatelé chytrých úvěrů již mají pevný postoj k tomu, proč a jak to udělají. Vyhnou se tak tomu, aby si koupili dražší auto a zaplatili jen za to, co chtěli.
Pokud jde o použití úvěru na investování do něčeho, na druhou stranu Pam i Josh nesouhlasí.
Za prvé, investování do akcií nebo dluhopisů pomocí kreditní karty je statisticky nemožné a pravděpodobně s sebou nese vyšší rizika. Na druhé straně investice do podnikání využívajícího úvěr může získat zpět astronomické výnosy. Existují však lepší způsoby, jak začít podnikat, například pomocí úvěrů. Předpokládejme, že vyčerpáte veškerý svůj kredit na obchodní investici, pak bude mnohem obtížnější získat půjčku v budoucnu.
Použití kreditu v důchodu
O používání úvěru se vede mnoho debat. Ale jeden dobrý způsob, jak využít úvěr v důchodu, je dělat to holisticky nebo ve vztahu k lidem kolem nás.
Použili jste někdy úvěr v důchodu? Jaké byly situace, které si vynutily tuto transakci? Podělte se o své myšlenky níže!
