Přečtěte si v těchto dnech jakoukoli knihu plánování odchodu do důchodu a jedna rada vynikne – začněte šetřit včas! No, to je všechno v pořádku, ale pravdou je, že mnozí z nás jsou již v posledních letech před odchodem do důchodu.
Rozhodnutí, která jsme učinili ve svých 20 a 30 letech, jsou vytesána do kamene. Nyní chceme vědět, co můžeme udělat, abychom své peníze v letech, které nám zbývají, vytěžili co nejlépe!
Naštěstí v tomto procesu nemusíme být sami. Se správným odborným poradenstvím (doufejme od fiduciárního finančního poradce) můžeme mít stále velký vliv na kvalitu života, který máme v důchodu, i když nám už je 50 nebo 60 let.
Abych se do tohoto problému zahloubal, nedávno jsem udělal rozhovor s Pam Kruegerovou Wealthramp , webová stránka, která pomáhá lidem najít osobně prověřené, nezávislé fiduciární poradce. Pokud někdo ví, jak ze vztahu s vaším finančním poradcem vytěžit maximum, je to Pam. Doufám tedy, že konverzace bude pro vás užitečná (a zisková!)
Zde jsou témata, o kterých Pam řekla, že bychom měli zvážit diskusi s finančním plánovačem v letech před odchodem do důchodu. Žádná z informací v tomto článku samozřejmě není určena jako finanční poradenství. Ale doufám, že vám to dá spoustu k projednání s finančním profesionálem.
První věci... Promluvte si se správnou osobou
Než jsme se vůbec dostali k tématu, o čem diskutovat s finančním plánovačem, Pam nám připomněla, že ne všichni finanční profesionálové jsou si rovni. Pam například poukazuje na to, že svěřenci mají jiný soubor pravidel, která musí uplatňovat, pokud jde o pomoc se správou vašich peněz.
Jak řekla: „Svěřenec [má] mnohem vyšší standard; legálně jsou na lince o jejich radu. Musí upřednostnit vaše nejlepší zájmy před svými vlastními.“
Když mluvím s ženami v mé komunitě, jsou ohromeny, když se dozvědí, že mnoho finančních profesionálů má mnohem nižší právní standard, který musí dodržovat – v podstatě jim stačí doporučit finanční možnosti, které jsou „vhodné“ pro vaši situaci. To znamená, že stále mohou být ve střetu zájmů a mohou legálně klást své vlastní zájmy nad vaše!
Pokud hledáte fiduciárního poradce, vřele doporučuji podívat se na web Pam, Wealthramp .
Jaké jsou vaše životní cíle?
Když jsme se ponořili do témat, která byste měli předložit svému finančnímu plánovači v letech před odchodem do důchodu, Pam začala tím, že hovořila o vztahu mezi životními cíli a finančními cíli. Poukázala na to, že zatímco vaše finanční cíle mohou být úzkého rozsahu, vaše životní cíle jsou mnohem širší.
V důsledku toho řekla, že většina lidí by měla začít tím, že se ujistí, že jejich finanční plánovač skutečně rozumí jejich situaci – kde žijí, jak vypadá jejich rodinný život, jaké jsou vaše priority atd.
Jak řekla: „Když jdete za opravdu dobrým finančním plánovačem, jednou z nejlepších věcí, které můžete udělat, je spolupracovat na svém životě. Protože Fiduciary Advisor tu není od toho, aby vám prodával produkty, [rozhovor] by měl být především o vás! Pak můžete začít hledat vzorce a zvyky, které můžete změnit.“
Mohl byste provést audit mých investic? Platím příliš mnoho poplatků?
Pro většinu z nás – dokonce i pro pár šťastlivců z nás, kteří si naspořili významnou částku na důchod – jsou naše investice tak trochu náhodným nepořádkem. Možná jsme měli malý penzijní plán u jedné společnosti... a 401K (pravděpodobně naplněný drahými, aktivně spravovanými podílovými fondy) u druhé... a pár CD, do kterých jsme strčili nějaké peníze... a tu sklenici pod postelí. Bez ohledu na to, kde jsou naše peníze schované, je pravděpodobné, že jsme se dlouho nedívali na podrobnosti.
Jedním z hlavních požadavků, o kterých Pam říká, že bychom měli všichni vznést finanční plánovač, je audit našich investic. Mohou se tak podívat na to, zda jsme dostatečně diverzifikovaní, zda neplatíme příliš mnoho poplatků a zda bychom nemohli těžit z jiné strategie.
Není čas se stydět. Nikdo z nás nemá rád otevírání svého finančního života jiné osobě. To znamená, že musíme čelit důsledkům našich rozhodnutí. Ale je to jediný způsob, jak obnovit naše finanční životy v letech před odchodem do důchodu.
Mám správné pojištění?
Většina z nás nepovažuje pojištění za součást našeho důchodového plánu, ale podle Pam je toto vozidlo tak důležité.
Fiduciární poradce vám může objektivně poradit, protože upřímně řečeno, nemají co prodávat! To znamená, že vám mohou pomoci pochopit, zda přeplácíte, a pokud ano, o kolik.
Jak řekla Pam: „Jsou v jedinečné pozici, kdy mohou nestranně vyhodnotit vaši pojistnou situaci.“ To by mělo zahrnovat životní pojištění, pojištění majitelů domů a zdravotní pojištění a jakékoli další pojistné plány, které máte.
Potřebuji dlouhodobou péči? Jak za to zaplatím?
Většinu našich životů se obáváme, že nežijeme příliš dlouho. Potom, když dosáhneme našich 60 let, začneme se, vždy tak pomalu, začít obávat, že budeme žít příliš dlouho!
Podle Pam vám dobrý finanční plánovač může pomoci přemýšlet o finančních nástrojích, které musíte mít, abyste se připravili na možnost, že budete v budoucnu potřebovat dlouhodobou péči.
Jak řekla: „Existuje pojištění [dlouhodobé péče], které si můžete koupit, když se chystáte na odchod do důchodu... ale musíte se ujistit, že dostanete tu správnou pojistku.“
Tento rozhovor s Pam Krueger byl obsáhlý a já jsem byl schopen pouze načrtnout povrch skvělých rad, které nám dala. Velmi vám doporučuji, abyste se podívali na dnešní video, abyste získali ještě více podrobností o otázkách, které byste měli položit finančnímu plánovači v letech před odchodem do důchodu.
Jaké otázky jste položili finančnímu plánovači v letech před odchodem do důchodu? Co si myslíte o 4 otázkách, které nám Pam doporučila, abychom se každý zeptali? Pojďme si popovídat!
