Finanční plánovači jsou tu, aby zajistili, že s našimi penězi bude nakládáno moudře as ohledem na naši budoucnost. V dnešní době však bývají názvy, které používají, matoucí a můžete skončit najímáním nesprávné osoby pro vaše konkrétní potřeby.
Jaký je rozdíl mezi finančními plánovači založenými na poplatcích a pouze za poplatky? Pam Krueger z Wealthramp a Jessica Searcy z Searcy Financial sdílejte své poznatky a poskytněte návrhy, které by pro vás mohly být z dlouhodobého hlediska vhodnější.
Poplatkový finanční plánovač
Poplatkové finanční plánovače jsou založeny na poplatcích, které platíte, ale jsou také motivováni k prodeji investičních produktů, protože jsou těmito produkty placeni.
I když finanční plánovači na základě poplatků mohou nabízet stejné služby jako finanční plánovači za poplatek, vždy existuje další riziko, že přemýšlejí o svých vlastních zájmech před vašimi vlastními. V důsledku toho se mohou držet zpátky u některých věcí, které potřebujete, nebo se vám pokusit prodat něco, co nutně nepotřebujete.
Finanční plánovač pouze za poplatek
Pracuje pro vás pouze placený finanční poradce nebo plánovač, kterého platíte vy. Za svá doporučení nevydělávají žádné provize, takže se jejich zájmy nedostanou do konfliktu s vašimi. Díky tomu jsou schopni lépe vyhovět tomu, co potřebujete.
Například finanční plánovači za poplatek vám neprodají pojištění, ale v případě potřeby mají prostředky, aby své klienty odkázali na někoho, kdo to dělá.
Proč je výběr správného finančního poradce důležitý
Výběr správného finančního poradce je z dlouhodobého hlediska důležitý, zvláště poté, co dosáhnete důchodového věku.
Bez ohledu na to, se kterým poradcem se rozhodnete spolupracovat, je důležité, abyste si udělali svůj domácí úkol. Existují tři věci, na které si člověk musí dávat pozor, když přezkoumává, jak jsou honorovaní poradci odměňováni.
Někteří poradci účtují pouze na základě procenta aktiv, které spravují. I když to není nutně špatná věc, pokud berou pouze klienty s vysokou sítí, může to znamenat, že jim musíte platit vyšší procento, pokud nejste jedním z těchto klientů.
Pak existují pouze placení poradci, kteří účtují poplatek za zpracování. Poplatky za zabalení jsou myšleny jako komplexní poplatky, které pokrývají řadu služeb, které mohou sahat od investičního poradenství až po makléřské služby. Pokud se však jedná o služby, které nepotřebujete neustále, pak by vhodnější přístup bylo oddělit je a neplatit poplatek za zpracování.
A konečně, někteří finanční poradci účtují minimální poplatky. Podle Jessicy platí, že čím méně je vašich aktiv, tím dražší mohou být jejich minimální poplatky a možná nakonec zaplatíte za více. Výběr finančního poradce, který účtuje měsíčně nebo hodinově, může být lepší, pokud máte méně majetku.
To neznamená, že všichni finanční plánovači, kteří jsou pouze zpoplatněni, by udělali nejlepší volbu. Ne všichni fiduciární finanční poradci za poplatek jsou etickí. Při výběru nejlepšího druhu finančního plánovače, který vám vyhovuje, je stále důležité provést průzkum, zejména pokud jsou s tím spojeny poplatky. Někdy mohou být tyto poplatky skryté a vy o tom nebudete vědět až mnohem později.
Přemýšlíte o najmutí finančního poradce? Jak plánujete vybírat, koho zaměstnat? Pokud vám tento článek přišel užitečný, klikněte na „To se mi líbí“, sdílejte a zapojte se do naší diskuse níže!
