Plánování odchodu do důchodu pro svobodné lidi má svůj vlastní jedinečný soubor výzev a příležitostí. To platí bez ohledu na to, zda jste vdova, rozvedená nebo jste se nikdy nevdala. I když je pravda, že v některých ohledech je odchod do důchodu pro single méně složitý, je jistě pravda, že jiným aspektům je třeba věnovat více pozornosti.
Je důležité poznamenat, že existují mnoho položek vzít v úvahu při plánování bez ohledu na stav vašeho vztahu. Tento článek se zaměří na některé z jedinečných výzev a příležitostí pro sólo důchodce.
Plánování nemovitostí
Mnoho aspektů plánování majetku, od lékařských rozhodnutí až po dědictví, se netýká vašeho manžela nebo manželky, pokud se vám něco stane. Pokud nemáte manžela, věci se mohou značně zkomplikovat.
Tři dokumenty, které byste měli zvážit, jsou Poslední vůle, Směrnice o předběžném opatření a Plná moc. Tyto dokumenty vám umožňují přijímat rozhodnutí v předstihu a také jmenovat důvěryhodné osoby, které budou v budoucnu rozhodovat vaším jménem.
Mnoho lidí bude jmenovat děti v těchto rolích, ale co když děti nemáte? Možná budete muset jmenovat profesionálního zmocněnce nebo agenta, aby mohl učinit tyto typy rozhodnutí. Obvykle to bude právník, který má právní odpovědnost jednat ve vašem nejlepším zájmu.
Většina rodin v USA jsou smíšené rodiny. Pokud se plánujete oženit a stát se smíšenou rodinou, je překvapivě snadné vydědit své děti bez řádného plánování majetku.
Mnoho států má zákony, které dávají manželovi práva na vaše děti, takže je třeba pečlivě naplánovat, aby vaše peníze šly k zamýšlenému příjemci. Diskuse o prenups a postnups je nepohodlná, ale v této situaci mohou být tím nejlepším nástrojem.
Daňové plánování
Víceleté daňové plánování je často přehlíženo pro všechny důchodce, ať už vdané nebo nemanželské. S novým zákonem SECURE je však stále důležitější vyhodnotit jeho použitelnost ve vaší situaci.
SECURE Act také odstranil úsek IRA pro mnoho lidí, kteří byli dříve způsobilí. Pokud zdědíte kvalifikovaný plán, budete muset provést řádné daňové plánování, abyste určili nejvýhodnější způsob přístupu k finančním prostředkům v průběhu příštích 10 let.
Mnoho lidí slyšelo o „trestu za manželství“, ale věděli jste, že existuje také „trest za vdovu“?
Není těžké si představit scénář, kdy je příjem vdovy velmi podobný kombinovanému příjmu páru. Vdovský trest může způsobit, že tento příjem bude zdaněn vyššími sazbami. S tím mohou mimo jiné strategie pomoci Rothovy konverze.
Pojištění
Mnoho lidí věří, že jakmile budete moci odejít do důchodu, již nepotřebujete životní pojištění, protože jste z definice finančně nezávislí. S tím obecně souhlasím, ale stále existují specifické situace, kdy je na vás někdo závislý a v případě vašeho úmrtí by byl finančně poškozen.
Uvažovali jste o pojištění dlouhodobé péče (LTCI)? LTCI má svůj podíl na titulcích v poslední době, a to z dobrého důvodu. Je to velmi drahé, ale je to proto, že dlouhodobá péče je drahá.
Pravděpodobnost, že budete někdy plně inkasovat z pojistky LTCI, je nízká, ale pokud byste to někdy potřebovali, rozhodnutí o koupi pojistky se ukáže jako jedno z vašich největších finančních rozhodnutí.
Tento matematický paradox je důvodem, proč je důležité vzít v úvahu další faktory. Například, čím více si ceníte ponechání dědictví, tím pravděpodobněji budete chtít LTCI.
Sociální pojištění
Pro každého, kdo má dobré zdraví a finančně plánuje žít dlouhou dobu, je obecně lepší počkat do 70 let, abyste maximalizovali své dávky sociálního zabezpečení. Pro vdovy a rozvedené platí zvláštní pravidla.
Například pozůstalý manžel může požádat o dávku bývalého partnera již v 60 letech, aniž by to ovlivnilo jeho vlastní prospěch. Rozvedená osoba může pobírat dávky svého bývalého manžela, pokud manželství trvalo 10 let nebo déle.
Pravidla jsou velmi specifická, takže se ujistěte, že znáte možnosti, které máte k dispozici vzhledem k vašim konkrétním okolnostem. Poslední věc, kterou chcete udělat, je nechat peníze na stole.
Plánování odchodu do důchodu má obecně mnoho pohyblivých částí bez ohledu na stav vašeho vztahu. Některé položky mohou být pro sólo důchodce jednodušší než pro manželský pár, ale v mnoha jiných oblastech rozhodnutí vyžadují pečlivější plánování.
Stáhněte si Robertův ebook, 9 chyb, kterým je třeba se vyhnout, když odcházíte do důchodu sólo , pokud jste na cestě do důchodu a potřebujete radu.
Které z těchto oblastí jste zvažovali při svém finančním plánování? Které nemáte? Jaké kroky můžete nyní podniknout, abyste se lépe připravili na svobodný odchod do důchodu? Sdílejte prosím s naší komunitou.
