Zdá se, že toto je otázka dne od většiny každého, kdo má investiční portfolio a sledoval, jak se během posledního měsíce propadá. Zde je pět myšlenek a nápadů, které byste v tuto chvíli měli zvážit při správě svých investičních účtů.
Neočekávejte oznámení
Žádné zvony nezazvoní, když se dosáhne dna trhu, stejně jako žádné zvony nezvonily na vrcholu trhu.
Stanovte si delší časový horizont pro své investice
Časový horizont je kritickou složkou pro rozhodování o investicích. Čím delší je váš investiční časový horizont, tím je pravděpodobnější, že budete schopni překonat finanční bouře, protože budete přidávat ke svým investicím na dobrých i špatných trzích a budete mít čas umožnit trhům zotavit se.
Systematické investování (opakující se v pravidelných časových obdobích) do takových věcí, jako je penzijní účet sponzorovaný zaměstnavatelem nebo vaše vlastní IRA nebo individuální portfolio, zprůměruje některé vzestupy a pády trhu.
Důchodci čelí náročnější situaci, protože se zkracuje časový horizont a již nepřidávají do svých investičních portfolií.
Udržujte alokační plán
Jednou z největších chyb jednotlivých investorů je nedodržování svého alokačního plánu. Vezměme si například alokační plán navržený tak, aby 60 % akcií (jednotlivé akcie nebo akciové podílové fondy), 30 % fixních (korporátní a americké dluhopisy, CD atd.) a 10 % hotovosti (spoření, peněžní trhy).
Zvažte, co se stalo s alokací v loňském roce. Když akcie vzrostly o 20 %–30 %, alokace se výrazně změnila (to se také stalo v letech 2000-2001 během technologické bubliny).
V důsledku nárůstu trhu mohl alokační plán na konci roku 2019 vypadat takto: 75 %–80 % akcií, 10 %–15 % fixních a 10 % hotovosti. Výsledkem je nová, riskantnější alokace, která byla mnohem tvrději zasažena pádem trhu.
Pokud by byla portfolia na konci roku (nebo v prvním lednovém týdnu) rebalancována zpět na plánovanou alokaci, zisky by byly zachyceny a portfolio by výrazně snížilo ztráty s pádem trhu.
Nákup je téměř vždy snazší než prodej!
Při nákupu akcie nebo podílového fondu si sepište důvody, proč investujete. Každých šest měsíců zkontrolujte tyto důvody a zjistěte, zda stále platí. Pokud ne, pak je možná čas prodat.
Nebo když se na to podíváte z jiného úhlu, koupili byste si stejné akcie dnes? Pokud ne, možná je čas prodat. A konečně, investice s nejvyšším rizikem by měly být drženy v osobních zdanitelných portfoliích (bez důchodu), abyste mohli být schopni „odepsat“ ztráty a získat výhodu daně z příjmu, čímž se sníží celková ztráta.
Zvažte dobu trvání svých investic
Důchodové účty mohou, ale nemusí být dlouhodobou investicí v závislosti na věku v důchodu, zdraví a dalších okolnostech.
Největší rozdíl mezi někým, kdo stále pracuje, a těmi, kdo jsou v důchodu, je však neschopnost zotavit se tak rychle z propadu na trzích, zvláště z tak dramatického, jaký nyní zažíváme.
Důchodci se potýkají s mnoha problémy: již nepřidávají na své účty, neberou výběry z investičních účtů a/nebo distribuce z důchodových účtů a mají zkrácenou dobu na zotavení.
Na klesajícím trhu mají výběry závažnější dopad, protože pocházejí z klesajícího portfolia. Řešení je však poměrně jednoduché: mít správný alokační plán, který je alespoň pololetně znovu vyvážen.
Samozřejmě je důležité udržovat konzervativní hotovostní účet, abyste zajistili potřebný tok příjmů po dobu nejméně 12 měsíců, ale nejlépe dalších 18–24 měsíců v závislosti na celkových finančních okolnostech.
V důsledku toho budou důchodci v lepší pozici, aby přestáli finanční bouře a nemuseli být nuceni prodávat pozice v době ekonomických turbulencí.
Získejte profesionální pomoc
A konečně, jelikož jsem profesionální nezávislý poradce, mohu vám říci, že nezaujatý názor finančního profesionálního poradce vám může pomoci vyřešit většinu problémů, kterým můžete čelit v době ekonomických bouří.
Při nakládání s vlastními penězi je velmi těžké být objektivní! Vždy se mi líbilo pracovat s „OPM“ (peníze jiných lidí)!
Jak často vyvažujete své investiční portfolio? Máte profesionálního poradce, kterému důvěřujete, nebo si své finance řešíte sami? Jak krach trhu ovlivnil vaše investiční portfolio? Podělte se, prosím, o to, co jste dělali nebo se naklonili v této finanční krizi.