Mezi nejčastější obavy, kterým důchodci čelí, je nedostatek peněz v jejich zlatých letech. Nemůžeme skutečně předvídat množství peněz, které bychom potřebovali, abychom si užili zbytek života. To ztěžuje zjištění, kolik peněz bychom si měli odkládat na důchod.
Mnoho důchodců dělá unáhlená rozhodnutí a místo toho přijdou o své těžce vydělané peníze. To zahrnuje nesprávné informace o anuitě a upadnutí do pasti zavádějících výběrů anuity. V dnešním videu Margaret diskutuje o mnoha aspektech anuity s finančním expertem Pam Krueger a plánovač důchodového příjmu Jessica Searcyová .
Anuita je v podstatě pojistná smlouva
Pam objasňuje, že anuita není investice. Jde o pojistnou smlouvu, kterou podepisujete s pojišťovnou. Dává vám jistotu, že vám zbydou peníze pro případ, že byste přežili své penzijní úspory.
Buď vložíte část svých vlastních úspor a pak se vám z těchto úspor vrátí zbytek života, nebo u jiných typů anuity získáte takovou, kterou pojišťovna prodává jako investici.
Anuity jsou různé
Existují různé typy anuit. Některé typy anuit fungují jako spořící mechanismus. Vložíte určitou částku peněz v časovém rámci a poté z nich vytáhnete peníze, jakmile odejdete do důchodu.
Ostatní typy jsou jednorázové pojistné okamžité anuity. Zde vložíte podstatnou částku do fondu a poté z něj můžete získat okamžité výběry. To funguje dobře pro ty, kteří mají plán 401K. Namísto toho, aby dostávali jednorázovou částku a samoregulovali její rozdělování, mohou se rozhodnout pro její anuitní výplatu a dostávat pravidelnou výplatu každý měsíc po celý život.
Velké anuity existují
I když jsou nyní k dispozici hordy matoucích anuitních plánů, existují některé skvělé anuity. Například anuity ve Vanguardu mají velmi nízké poplatky a jsou velmi transparentní.
Jessica zmiňuje, že primárním problémem těch, kteří se blíží důchodovému věku, je myšlenka, že by mohli přežít své peníze. Řada z nich má konzervativní názory, a tak jim nejvíce vyhovují fixní renty.
Mohou vložit část svého portfolia do anuitního plánu, aby si zajistili, že toto minimální množství peněz budou mít po zbytek svého života.
Anuita není investice
Pam opakuje, že anuita není investice. Musíme být opatrní pokaždé, když se slovo „investice“ používá vedle anuity. Některé bezohledné pojišťovací společnosti a nezodpovědní prodejci vás lákají k investici do anuitních plánů, které jsou v podstatě nabité jezdci a přenášejí se do tučných provizí.
Požádat o radu od nestranného odborníka je velmi důležité
Při výběru anuity je zásadní, abyste si vyžádali nezaujatou radu od důvěryhodných finančních poradců. Tito poradci vám poskytnou přehled o dobrých, špatných a ošklivých aspektech anuit. Nebudou „prodávat“ anuity, ale místo toho vás vybaví správnými informacemi, které vám pomohou učinit informované rozhodnutí.
Nespěchejte s výběrem té správné anuity, která by vyhovovala vám a vašemu životnímu stylu. Nespěchejte s rozhodnutím, abyste nakonec nepřišli o velkou část svých těžce vydělaných peněz.
Máte již rentu, která vám dobře funguje? Dostali jste se do pasti nastražené nevyzpytatelnými prodejci? Potřebujete poradit s výběrem anuity? Podělte se o své myšlenky níže!
